多地严控信贷资金违规流入楼市，专家：银行有权“抽贷”
3月12日，中国人民银行上海总部印发《2021年上海信贷政策指引》（简称《指引》），要求金融机构要公道控制房地产贷款增速和占比，切实防范消费贷款、谋划性贷款违规流入房地产市场。https://p9.itc.cn/q_70/images03/20210313/4ef69e66aeeb4435b096ceb4c5bd2a7b.jpeg
图片泉源：人民银行上海总部官网
对此，业内人士指出，谋划贷、消费贷等披着实体融资的外衣，违规进入楼市，会导致社会资金“脱实向虚”，中小微企业“融资难、融资贵”的问题更加严峻，还会助推楼市投资投机、加杠杆炒作。作为银行来说，一旦发现信贷资金违规情况，是可以要求提前归还贷款的。“抽贷”对于炒房客打击较大。
上海当地银行全面自查
《指引》指出，为贯彻落实2021年人民银行信贷政策各项要求和重点任务，引导辖内金融机构进一步优化信贷布局，切实增强服务实体经济能力。2021年，辖内金融机构要继续做好金融支持稳企业保就业工作，连续提升小微、民营企业金融服务能力；增强对科技创新、制造业和绿色低碳产业的金融支持；积极服务长三角高质量一体化发展国家战略实施，支持临港新片区重点产业发展，发挥G60科创走廊区域相助平台作用，增强产融对接；继续服务好乡村振兴战略实施，加大对各类创业人群支持力度，进一步完善民生金融服务。
《指引》同时强调，金融机构要公道控制房地产贷款增速和占比，严格执行差别化住房信贷政策，优先支持首套刚需自住购房需求，增强个人住房贷款管理，严格审查贷款人个人信息的真实性，切实防范消费贷款、谋划性贷款违规流入房地产市场。
在此之前，上海银保监局印发《上海银保监局关于进一步增强个人住房信贷管理工作的通知》，要求各商业银行对2020年6月份以来发放的消费类贷款、谋划性贷款以及个人住房贷款举行全面自查，并于2021年2月28日前向上海银保监局报送自查和整改陈诉。下一步将对发现的违法违规问题依法接纳羁系步调。
广东省住房政策研究中心首席研究员李宇嘉分析认为，谋划贷、消费贷等披着实体融资的外衣，违规进入楼市，会导致社会资金“脱实向虚”，中小微企业“融资难、融资贵”的问题更加严峻。别的，还助推楼市投资投机、加杠杆炒作，违背了“房住不炒”的顶层设计，这是羁系层绝对不允许的。严查谋划贷，让二手房指导价政策落实更加有效，会形成楼市去杠杆的效应，有利于控制新房代价，形成羁系协力。
多地严控信贷资金违规流入楼市
中国证券报记者梳剃头现，除上海地区外，杭州、海南、广州等楼市热点地区也明确严控消费贷款、谋划性贷款违规流入房地产市场。
3月3日，杭州市房地产市场平稳康健发展领导小组办公室发布《关于进一步规范房地产市场秩序的通知》，明确严格防范谋划贷、消费贷违规流入房地产市场。严禁发放用于购房首付款或归还首付款借贷资金的个人谋划性贷款和消费贷款，严格个人谋划贷和消费贷真实性审查，增强贷后资金管理。
多位市场观察人士分析指出，如果违规将消费贷、谋划贷用于楼市生意业务，银行有权要求提前归还。提前“抽贷”对投资客来说是有震慑作用的。杭州发文后，不少投资客开始观望，业主短时间内不愿意贬价，二手楼盘成交出现较为明显的下滑。
某国有银行个人贷款风控负责人对中国证券报记者体现，各大银行都有较为精致的风控体系，谋划贷、消费贷的流向是有严格的检测系统的。违规买房、炒股等行为，系统会有相应的提示。一旦严控，作为银行端可以短时间内作出迅速反应。
中原地产首席分析师张大伟认为，谋划贷流入楼市的核心原因是和按揭贷款的利差，同时与银行在放贷过程中既当运动员又当评判员有很大的关系。从银行角度来说，谋划贷的风险相对而言是高于按揭贷款的，但是谋划贷的利率在政策要求下又低于按揭贷款，所以在银行的执行层面就出现了动作走形，变相鼓励了谋划贷进入楼市。
张大伟体现，针对一些短期内用新房本以及新企业注册就套取谋划贷的行为，最近的打压是非常有力的。这种政策的力度肯定能够抑制市场过热，让谋划贷回归到它的本质，有助于企业谋划，能够一定水平上抑制整个楼市非理性、不康健的发展。
（原标题：多地严防消费贷、谋划贷违规流入房地产市场！专家：银行有权“抽贷”，严厉打击炒房客）
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