多地房地产金融强羁系升温：严查涉房资金泉源，增强信贷管理
涉房资金迎来新一轮精准调控。近一个月以来，北京、上海、广东等地金融羁系部分团体出击，严查涉房资金泉源，增强个人信贷管理，并明确提出严防消费贷、谋划贷等违规流入楼市。业内人士称，2020年下半年以来，部分重点都会房地产市场一连火热，究其原因，正是部分不应流入楼市的资金流入楼市，炒作并推高了市场热度。未来随着调控趋严，投机炒房、渲染炒作迹象将明显淘汰，重点都会房地产市场热度将明显降温。
多地房地产金融强羁系升温
“最近银行对‘谋划贷’羁系明显收紧。”李西（化名）对记者说，此前她本想借助“谋划贷”在北京购买自己第二套房，但刚和中介咨询完就遇到严格的羁系。
日前，北京、上海、广东等多地均发文，对辖区内银行谋划性贷款、个人消费贷款风险开展排查，并增强对信贷资金用途的管理。与此同时，多家银行也已经启动自我查抄，并对相关贷款的审核更为严格。
北京银保监局、人行营业管理部日前下发《关于增强个人谋划性贷款管理防范信贷资金违规流入房地产市场的通知》。通知显示，羁系部分将联合羁系大数据进一步增强非现场监测和现场查抄力度，对因信贷管理不审慎导致的个人谋划性贷款违规流入房地产市场的情况，将从严从重查处。
一家国有大行北京分行人士也对记者体现，已经第一时间组织开展对个人谋划性贷款的排查工作，并通过电话集会会议方式向辖内支行举行工作摆设、开展动员。在排查中以大数据模型筛查可疑数据，就可疑线索举行有针对性的排查。
上海银保监局此前也发布羁系文件，要切实增强信贷资金用途管理，高度重视信贷资金用途管控，强化用途警示；克制发放无用途、虚假用途、用途存疑的贷款；防止消费类贷款、谋划性贷款等信贷资金违规挪用于房地产领域。
广东银保监局日前也下发《关于组织辖内银行机构开展谋划性贷款、个人消费贷款风险排查的通知》，要求辖内银行机构严格落实主体责任，围绕授信观察、授信审查审批、授信后管理、第三方机构业务相助等各个环节开展全方位风险排查。
目前广东的房贷合规性抽查趋严，银行内部审批也更加严格，对于收入和年龄不匹配的房贷情况也在举行审查。广东一房地产中介司理黄先生先容，银行抽查到其经手的购房客户，让客户说明购房首付款泉源。据悉，该购房客户刚结业，年龄仅23岁。“其购房款是父母给的，我们针对这一情况也出具了相关证明函和包管函，证明该房产是购房者用于自住。”据房产中介先容，如果购房者选择用谋划贷购房，不合规问题袒露后，很大概率需要提前还款。
不外，银行也体现，在审核趋严的配景下，正常的个人谋划贷款不受影响。一家股份制银行上海分行人士体现，在个人谋划性贷款领域，该行支持实体经济发展，相关个人谋划性贷款业务正常受理。
“好经歪念”，涉房资金乱象需严查
国家金融与发展实验室副主任曾刚在担当《经济参考报》记者采访时体现，由于消费贷和谋划贷对贷款用途不是指定的，因此银行对贷款的流向也很难举行有效的监控。2020年，由于整体的融资情况较为宽松，利率下行，部分人有激动使用消费贷、谋划贷等将资金套出来购买房产。
以“谋划贷”为例，据了解，2020年，不少银行的房抵谋划贷利率降至4%以下，个别优质企业甚至能拿到低至3.65%的利率，对比北京同期的房贷利率，“利差”直观可见，且可以先息后本还贷。“谋划贷”自己是为了支持小微企业创业发展，但是部分资金通过“谋划贷”违规流入楼市属于“好经歪念”。
广州大源按揭署理服务有限公司总司理郑大源体现，3-5年期谋划贷，由于先息后本，这就为炒房者提供了“时间差”——只要在3年大概5年内出售该房，就不消面临还本的压力。同时，另有二次申请谋划贷的大概性。据广州管理按揭的中介机构先容，目前，二次申请谋划贷大概其他类似贷款照旧有可操纵的空间。借助过桥资金，完成第一笔谋划贷还款，可以再重新去银行申请。如若羁系严查，导致贷款审批条件严格，额度进一步收紧，部分购房者很有大概面临债务违约风险。
除谋划贷外，消费贷也成为部分购房者加杠杆的重要资金泉源。此前，记者在采访中了解到，部分贷款中介机构明知客户的资金用途是购房，但仍体现可以资助其从银行贷出消费贷。一位贷款中介机构人士对记者说，单笔消费贷金额不敷的话，可同时从几个银行贷出款。
曾刚体现，强化对相关生意业务的羁系是须要的。郑大源也认为，对违规资金流入房地产应该公开严肃查处，低沉寻租空间。
调控给市场降温，楼市走向仍待观察
除了严查谋划贷、消费贷等资金违规进入楼市，多地也出台其他办法管控入市资金。2月8日，深圳住建局发布全市3595个住宅小区二手住房成交参考代价。有消息显示，深圳建行、光大等多个银行已开始按照上述成交参考代价作为该行按揭贷款的参考依据。“日前住建部分发布的参考代价根本是真实售价7成左右，这意味银行可批贷额度将大打折扣，有力低沉购房者购房杠杆。”一位业内人士说。
杭州方面也严查“代冻资”行为。2月18日，杭州市发布了一则《关于提供虚假购房报名资料人员的通报》体现，经对商品住房项目摇号登记信息举行对比甄别，发现“御潮府”“丹枫四季院”“君品名邸”“紫璋台公寓”等九个项目中有27户家庭的申报信息或报名质料存在虚假、失实情况。
中原地产首席分析师张大伟体现，下一步调控效果如何，就看严查资金违规入房市政策的执行力度。
易居研究院智库中心研究总监严跃进也认为，羁系部分对谋划贷流入楼市严查体现了对房地产金融的强管控信号。这会促使一些商业银行、中介机构等在信贷方面审查更加严格。严跃进认为，对于一些后续想借助谋划贷购房的人，操纵空间会低沉。客观上将会使得房产市场有所降温，尤其是一些热点楼盘。他体现，落实“房住不炒”，资金管控一定要到位，这样房地产市场才会更加趋于平稳。
易居研究院助理研究员赵亦琪体现，在多方调控下，预计未来几个月楼市热度将有所下调，房价涨幅将保持低位。
（原题为《严查违规谋划贷消费贷 多地涉房资金管控收紧》）
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