没申请就放款？对“暴力”网贷必须重拳出击
作者：王钟的“我没有申请贷款，平台就审核放款了。”据媒体报道，一些用户在网贷平台注册填写根本信息以后，遭遇平台强行放款，随后还履历了电话催收。记者发现，有的网贷平台只要填写手机号码就能显示预估额度，还冒充正规银行机构举行推广。工作人员还体现，如果没有工作单元，是学生“应该也可以（批）”。
只管互联网贷款丰富了金融市场，也便利了许多人的生活，但网贷平台的无序扩张，给金融安全埋下诸多隐患。克日，银保监会等部分团结发布通知，提出规范大学生互联网消费贷款，明确小额贷款公司不得向大学生发放互联网消费贷款。提高互联网金融的准入门槛，要求金融机构落实对贷款申请者的审核义务，成为近期金融羁系的重点。
现实中，一些网贷平台的操纵依然超出人们的想象。不少用户反映，在自己的乞贷意愿没有得到确认的情况下，贷款机构就发放了贷款，随即便要收取不低的利钱和服务费。这种类似于“强买强卖”的操纵，不但充满怪诞的气息，还让人感到后怕。究竟，在网贷广告满天飞的情况下，谁都大概不小心触碰贷款链接，甚至仅仅在好奇心驱使下填写个人信息。
此情此景，不禁让人遐想到在文学、影视作品的描述中，一些黑社会性质的高利贷机构发放乞贷的情形。如果不乞贷，大概受到威胁和暴力打击，而一旦吸收了黑社会的乞贷，就意味着无穷无尽的追讨和骚扰。而在互联网时代，连威胁这一步似乎都能免除了，这并不是非法贷款机构良心发现，而是他们找到了不经用户同意大概未确认用户真实意愿就发放贷款的办法——似乎只要设法取得用户收款银行账号，就能做成买卖，这在很大水平上符合互联网暴力的特征。
在上述用户的使用体验中，不但乞贷条件低到险些零门槛的水平，而且平台未征得用户同意便私自放款。可想而知，在这些网贷平台眼里，用户既然收了钱，就必须履行还款义务。很有大概，有关乞贷条约隐藏在不被用户注意的地方，使用手机操纵界面的模糊性，网贷机构便实现了“零感知”放款。
目前，相比于线下贷款完善成熟的服务流程，申请网贷的界面和流程并不统一。正规的网贷服务机构，会反复确认用户的意愿，好比要求用户提供丰富的身份识别信息；而不正规的网贷机构，则想方设法简化服务流程——这固然不是为了便使用户，而是为了自身营利。如果网贷机构把用户身份识别、乞贷意向确认、还款义务须知放在同一个界面里，甚至把关键信息隐藏在链接中，而不是直接露出，就大概让用户稀里糊涂上当受骗。
因此，只管灵活性和多样性是互联网贷款的优势，但在确认提供贷款服务的合约环节，绝不能触碰底线。有关部分在指导和监视网贷机构时，不妨制定规范化的网贷申请流程，对网贷服务界面提出统一的制式要求。对那些夸大网贷便利性、掩饰还款人义务的平台，果断予以整治。
与线下贷款差异，网贷由于步调轻便，难免会出现用户的误操纵或误判断。因此，实验创建网络贷款的岑寂期制度，大概也是规避纠纷、消除金融隐患的好办法。由于网贷按日计息，可以要求网贷机构对放款当日（或24小时以内）归还的贷款免予收取利钱，让用户拥有一定的犹豫时间。目前，已有网络金融机构对用户开展“贷款岑寂期”的观察，希望在用户、平台和羁系部分的三方推动下，网贷流程形成更严谨和更规范的共识。
数字时代，个人信息掩护的重要性被提升到了前所未有的重要位置。一个人的各种私人信息，都有大概被非法者使用，导致其自身权益被侵害。面对诱惑性极强的网贷广告，用户也要克制自己的好奇心，不随意提供自己的关键信息，尤其对牵涉到钱财的银行账户、支付宝账户等信息保持鉴戒。
从根本上看，金融市场的康健有序，依赖于严格的准入制度。目前，互联网上的借贷机构依然水平乱七八糟、泥沙俱下，一些机构为了吸引业务毫无章法和规矩。对此，羁系机构必须对峙强力出击，开展多部分团结执法，消除滋生非法网贷的隐患。（王钟的）
[责任编辑: 刘朝 ]
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