应对人口老龄化——长期照顾护士险让失能老人更安心
本年的《政府工作陈诉》指出，促进医养康养相联合，稳步推进长期照顾护士保险制度试点。长期照顾护士保险于2016年开始试点，是一项以长期处于失能状态的参保人群为保障对象、重点管理重度失能老人根本照顾护士服务需求的社会保险制度，也被称为社保“第六险”。在首批试点都会成都，本年1月1日起，所有加入根本医疗保险的人员都可以申请长期照顾护士保险，不需要额外缴费，重度失能人员每月最多可得到903元补贴。事实上，目前全国已在49个都会试点长期照顾护士保险，覆盖近1.2亿参保人。
中国人民大学保险系主任魏丽在担当经济日报记者采访时表现，目前，长期照顾护士保险试点地区有的参保对象为城镇职工，有的参保对象为城镇职工和城乡住民，根本上以生活照料、根本生活相关的医疗照顾护士为保障范围，小部分地区由当地社保部分自办，大部分是各地政府采取招标采购商业保险公司服务，委托商业保险公司承办当地长期照顾护士保险，有的地区仅提供定点照顾护士机构服务单一方式，有的实行居家照顾护士与机构照顾护士两种可选择方式。
只管当前长护险试点地区满足了大量失能人员的照顾护士需求，“但是，从全国各地长期照顾护士保险试点情况来看，照护需求评估体系、失能评估尺度等方面亟待统一，专业化、尺度化、个性化的照护方案有待专业人员来制定实施。”爱心人寿长护险负责人马辉表现，国家长期照顾护士保险试点意见明确政策覆盖人群主要为重度失能人员，其实，中度失能和重度失智人员也需要专业照顾护士服务，未来有待逐步纳入保障范围。
魏丽认为，长护险尚存在筹资渠道单一、尺度不一致等问题，而且各类长期照顾护士服务机构和照顾护士人员服务质量评价、协议管理和费用结算等办法也有待完善。据悉，各地长期照顾护士保险主要照旧以医保基金作为资金泉源，财政支持力度较小，缺少独立的筹资渠道和明确的个人交费要求。
“应将长期照顾护士保险纳入多条理、多支柱社会保障体系创建总体规划，从顶层设计上规范长期照顾护士保险运行机制，以立法形式来规范和管理长期照顾护士保险的运行，辅之以完备的配套政策支持。”对外经济贸易大学保险学院孙洁传授发起，还需要进一步发挥商业保险的作用，加速多条理长期照顾护士保险体系创建。
据国家统计局数据，停止2019年底，我国60岁及以上人口为2.54亿人，其中失能、半失能老年人达4000余万人。“事实上，长期照顾护士是陪同老龄化历程无法回避的问题，其社会需求巨大且差别化水平较高，商业照顾护士保险市场前景乐观。”魏丽表现，长期照顾护士风险特殊，需求也比力特殊，最主要的不是资金而是照顾护士服务，保险公司在承办长期照顾护士保险过程中可以针对个性化需求，开发契合的保障产物并把照顾护士等相关服务纳入一体化框架设计。
从国际履向来看，一些发达国家在管理老龄人口照护问题的长期探索过程中，逐步形成了长期照顾护士保险制度，并充实使用财政税收支持政策。据了解，日本的介护保险履历和自立支援理念，是在介护预防的理念指导下，强调构建地区综合介护体系，在小范围区域内创建综合型养老机构和医护中心，系统化地提供住所、医疗、介护、预防、生活支援等服务的介护体系，以实现康健、安心、安全的生活。
值得注意的是，银保监会人身保险羁系部有关负责人表现，从目前来看，保险公司到场长护试点还处于低级阶段，服务的内容也多会合在资金支付、稽核审查、政策宣传等方面，另有一些公司也到场了照顾护士服务机构准入、稽核及培训工作等，一些地方也正在推进保险公司发挥精算优势、防控风险优势，到场照顾护士保障方案设计，以及失能情况评审、信息系统创建等工作。银保监会将增强与国家医保局的沟通相助，支持保险公司积极到场长期照顾护士保险试点，为老龄化挑战贡献行业气力。（经济日报 记者 李晨阳）
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