广东排查2.77亿违规资金 严羁系堵住谋划贷流入楼市渠道
近期，北京、上海、广东等地严防谋划贷、消费贷违规流入房市的行动仍在继承。3月16日，时代周报记者从央行广州分行和广东银保监局获悉，停止目前，辖内（不含深圳）银行机构已完成个人谋划性贷款自查的银行网点共4501个，排查个人谋划性贷款5678亿元、个人消费贷款2165亿元，发现涉嫌违规流入房地产市场的问题贷款金额2.77亿元、920户。
其中，广州地域银行机构自查发现涉嫌违规流入房地产市场的问题贷款金额1.47亿元、305户。银行机构对违规贷款将举行终止额度、一次性全额结清、分期提前还款等处理处罚。
3月15日，广东省住房政策研究中心首席研究员李宇嘉向时代周报记者表现，随着房贷利率上升，谋划贷和房贷利率之间的铰剪差会扩大。相关部门增强羁系，堵住谋划贷大概流入楼市的渠道。
国有大行全面排查信贷资金
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随着羁系部门增强对信贷违规资金流入楼市查抄力度，严防谋划贷、消费贷违规流入楼市，各家银行纷纷开展信贷资金违规流入楼市专项风险排查，对发现的信贷违规问题立查立改。
3月15日，复旦大学房地产运营研究所专家朱晓红向时代周报记者表现，银行严查违规资金入楼市，不但是出于金融秩序规范的要求，也反映了上级主管部门对流入房地产资金池实行严控的果断态度。
3月16日，中行深圳分行某支行信贷业务负责人向时代周报记者表现，该行将进一步增强审批管理，提醒客户严格按条约约定合规使用贷款资金，增强合规提示。同时，该行会对客户的真实资金需求做深入观察，严格审查贷款质料，若查实贷款违规流入楼市，将要求客户立刻归还违规资金。
同日，创建银行东莞分行一名信贷司理向时代周报记者表现，该行在包管客户个人信息安全保密的前提下，会使用数据分析手段，举行贷后资金检测，对排查出现异常的贷款，该行将按照条约约定，采取通知客户结清贷款等手段予以整改。
“除了核查流水信息、增强贷后审查，我们还会使用模型检测方法提升风险监控能力。查出异常账户，我们会组织观察，对重点观察对象通过逐户走访、跟踪账户流水的方式举行核查。”工行深圳分行某信贷业务司理则向时代周报记者先容，
时代周报记者了解到，近期，广东银保监局主要负责人带队走访广州地域部门商业银行，要求增强资金流向监控，严防资金通过谋划性贷款、消费贷款违规绕道流向房地产市场等。其中，向部门银行发送个人谋划性贷款疑似挪用于购房的数据，共发送疑点线索642笔，机构排查确认40笔个人谋划性贷款被挪用于购房，相关机构已启动整改问责。
李宇嘉表现，近期，各地银保监部门都在增强谋划贷的资金流向查抄，包罗生意业务真实性、受托支付的流程是否公道、是否存在大额提现等情况。
多家银行涉房贷款违规吃罚单
3月以来，银保监会多次就涉房贷款业务违规行为下发罚单，包罗违规发放个人商品房贷款、对贷款三查严重不合规且贷款资金被包管公司挪用、个人谋划性贷款贷后管理不到位等。
3月2日，央行党委书记、银保监会主席郭树清在新闻发布会上表现，2020年房地产贷款增速8年来首次低于各项贷款增速。他强调将进一步采取步伐，应对房地产金融化、泡沫化的问题。
3月1日，民生银行大连分行因个人谋划性贷款贷后管理不到位，部门贷款资金流入客户司理他行账户等原因，被予以罚款人民币50万元；3月8日，中国银行台州分行因信贷资金被挪用于购房，个人谋划性贷款主体不合规等原因，被予以罚款人民币89万元。
时代周报记者注意到，3月以来，共有10家银行因贷款“三查”不尽职和违规发放贷款等被银保监会处罚。
创建银行大连红旗支行、重庆银行巴南支行、农业银行满洲里分行、工商银行满洲里尚都支行、创建银行大连体育新城支行和中原银行三门峡分行因贷款“三查”不尽职，分别被予以罚款20万、20万、20万、20万、30万和45万元。
别的，南充农商行、平安银行厦门分行、光大银行厦门分行和民生银行厦门分行因违规发放贷款，分别被予以罚款人民币20万、40万、50万和50万元。
“不控制谋划贷的流向将助推新一轮泡沫。羁系层对此有清晰的认识。”李宇嘉认为，严打谋划贷和资金违规流入房地产市场，将是本年房地产调控的主要工作之一。
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