伪造“银保监会通知”实施诈骗、强制下款收砍头息，网贷乱象再起
在一个叫“安心花APP”上，有消费者申请了一笔3万元的贷款。但在一个月的时间里，她不但未拿到贷款，反倒被套路，向对方多次转款合计金额到达7.7万元。在这个过程中，乞贷平台频频出示了“银保监会”以陈阳为通知对象、专门的“羁系通知”。新京报贝壳财经讯（记者 黄鑫宇）2020年圣诞节对陈阳（化名）来说，是一段灰色影象的开始。
在一个叫“安心花APP”上，她申请了一笔3万元的贷款。但是她没有想到，在一个月的时间里，她不但未拿到贷款，反倒被套路，向对方多次转款合计金额到达7.7万元。在这个过程中，乞贷平台频频出示了“银保监会”以陈阳为通知对象、专门的“羁系通知”。同时，对方还在沟通中强调，已经把她的情况反馈到“羁系部分”。
贷个3万元的款而已，却被“银保监会”反复“关照”，这是真的吗？
无独有偶，同样在去年底时，侯兵（化名）非常偶然地通过短信链接下载了一款名叫“树袋熊”的APP，他在上面填写了个人信息。但“噩梦”却由此开始，这个APP一连未经他本人同意、“强制下款”。除了一半的“砍头息”外，侯兵的还款周期仅是5天。
网贷乱象卷土重来？记者发现，近段时期以来，通过网贷APP乞贷，出现与陈阳、侯兵雷同或一模一样履历的乞贷人，不在少数。而且在此类网贷APP平台均会用一些“套路”、手法，让乞贷人在报警前认为“出现的意外”系“个人利用失误”所致，而伪造羁系部分文件，套路乞贷人收取费用是其中的路数之一。
非法平台伪造“银保监会”文件，对金融消费者实施诈骗
3月14日，陈阳在跟记者沟通时，陈诉了她主动报警后的现状。
追念这次差别寻常的乞贷履历，让陈阳最先感到“不一样”的是，最开始3万元乞贷在提现时没有乐成到账。接洽客服后，对方“提示银行卡号错误”。“我查了一下，其时在它系统内里显示的银行卡号，确实有一个数字是错的。”陈阳追念道。
“因为我填写个人信息时是在路上，我也不记得自己填的是错的照旧没错。所以他们告诉我时，我并没有猜疑这个事情。”陈阳表现其时并没有任何疑心，“大概就是我输入错了”。
但是随后发生的事情，陈阳自己也没有想到。
通过客服沟通，陈阳被告知需要提供身份证和银行卡的照片与信息，“他们告诉我，只要提交这些，申请就能乐成”。提交完之后，陈阳被告知银行卡号码“已经修改乐成”，但是对方同时向陈阳提示，该笔资金被冻结，需要认证解冻，“因为我银行卡前后有不一致的情况，有‘诈骗’的嫌疑。他们让我通过我的银行卡转一个资金已往，去激活一下。”2020年12月25日晚6点左右，客服通知陈阳“处理惩罚效果已经出来，羁系部分给您下发的文件，我给您发已往。您先看一下”。
陈阳向对方询问为何有认证金，客服复兴她“要求您贷款本人配合做一下流水对接”，“要把您贷款加50%的这个认证金15000元整存入您自己正确的银行卡上（记者说这个地方应该是客服的口误，但原话如此），跟羁系部分这边做下流水对接，您对接已往之后，他们这边核实到了，您确实可以正常使用这张银行卡，并没有用别人的信息来申请的骗贷，羁系部分就会帮您修改您错误的银行卡，给您解冻这笔款子”。同时，客服向陈阳包管这笔认证金也是要返回给她的。
当陈阳表现不想向其缴纳认证金时，客服又告诉她，如果您无法配合解冻银行账户，该公司也无法拿到钱，陈阳仍需要按时还款。这位客服告诫陈阳“这不是开顽笑的事情”“是您自己个人的利用失误才导致被冻结的”。于是在2020年12月25日当晚，陈阳照旧筹款给安心花提供的账号里举行了转账。
第二天，客服主动接洽陈阳，说可以举行后续的利用了。但据陈阳追念，她进入APP看到额度已经规复正常，然后询问客服是否可以提现的时候，对方一直没有复兴陈阳，“等我再去看额度的时候，就酿成了零”。这时，客服告诉她“这是有时间限制的”。因出现提款“意外”，陈阳被贷款平台客服发了一份“银保监会通知”，对方告诉她，根据“羁系”要求需要陈阳再次转款举行认证。
而事实上，陈阳提到的、她被客服发的“银保监会通知”，在前一天转账时，对方也向陈阳出示了，只是略有差别。一个是《关于的通知》（2020年12月25日），另一个则是《关于不乐成的通知》（2020年12月26日）。
1月中旬，陈阳向记者提供了这些“羁系通知”。两个“通知”均显示为“中国银行保险监督管理委员会办公厅文件”，通知的对象为贷款人陈阳，但并未出现贷款机构的名称。但记者注意到，在这两份通知中出现的“银保监会”自称为“我局”，而非正常情况下的“我会”。
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以贷款人陈阳为通知对象的2020年12月25日这则“银保监会通知”中，“明确告知陈阳”，如她无法缴纳认证金，“我局总部会通知法务部分加入观察，接洽您的告急接洽人，须要时将接洽您本地公安构造以恶意骗取贷款罪，上门取证观察！”
而在以贷款人陈阳为通知对象的2020年12月26日另一则所谓“银保监会通知”中，陈阳的性别已被“羁系方通知”所明示，关于放贷方则仅出现暗昧的“放款公司”字样。但要求陈阳必须在一个小时内缴纳二次认证金。
2天后，即2020年12月28日中午时分，“安心花”客服人员更明确告知陈阳，已经把她的情况反馈到了“羁系部分”，要求未筹到钱的陈阳“抓紧（时间）”。
在一系列转账利用之后，对方提示陈阳额度已经正常，可以乞贷。“但是我频频转已往的77000元解冻资金又都很快冻结在他们的账户上，需要我再次转款36123.00元（内含123元手续费），才气解冻打款给我”，至此，陈阳感觉自己受骗了并到派出所报了案。
追念起整个事情发生的过程，陈阳告诉记者，她一共转款5次，合计金额77000.00元，而对方提供的账号每次收款人并不一样。
在黑猫投诉上，记者输入“安心花”查询，停止3月14日共有359条效果。多数投诉人遇到了雷同陈阳的情况，他们称该网贷平台存在“私自更改资料”“说银行卡号错误”“收取认证金”“客服接洽异常”等问题。其中，据记者的不完全统计，至少5位投诉人直接提供了与陈阳一样的“银保羁系通知”截图，并要求缴纳认证金解冻。
事实上，他们遇到的“羁系”及其“通知”所有的言辞，并非真实。
在陈阳等投诉人被“安心花”乞贷APP诈骗的半年前，即2020年6月23日，银保监会消保局就此曾专门发布过《关于防范非法分子冒充羁系构造实施诈骗的风险提示》。
针对在部分地域出现了非法分子伪造银保监会文件，谎称账户被冻结向消费者实施诈骗的情况，银保监会消费者权益掩护局发布了这则风险提示并表现，银保监会及其派出机构均无权直接冻结任何单位或个人的银行账户，更不会向消费者收取任何形式的认证金、包管金等名目的费用。
对于非法分子的“套路”，银保监会消费者权益掩护局举行了专门总结：
首先，非法分子以可得到便捷网络贷款、小额贷款等名义接洽消费者，诱导消费者下载垂纶软件举行注册或提供个人信息。然后，非法分子往往提出因消费者提供的信息不符、不实、账户有异等各种来由而导致被银保监会冻结资金。同时，非法分子使用伪造的“中国银行保险监督管理委员会办公厅文件”“中国银行保险监督管理委员会关于冻结XX账户的通知”等质料，或银行卡冻结截图等，要求消费者缴纳包管金、认证金等钱款才气解冻账户，否则需负担法律责任。
3月14日，陈阳告诉记者，这笔7.7万元的被“诈骗”款子，目前也还没有退返来，派出所那边尚未有后续说法。
“树袋熊”“强制下款”，近半为“砍头息”，还暴力催收
“已经处理惩罚完毕了。虽然钱没有退，但是我的家人终于可以不消担惊受怕了。”3月14日，侯兵（化名）在跟记者沟通时，陈诉了他主动报警后的现状。差别于陈阳，他遭遇的是非法网贷APP强制下款，并强行收取近半的砍头息的“55高炮”。
同样是去年12月底，从一则发给他的短信上，侯兵了解到一款名叫“树袋熊”的APP，侯兵随手点击了上面的链接并通过该入口下载了“树袋熊APP”。
因为原本只是想着“方便”，年底用钱上大概会有“不时之需”，于是他填写了个人信息，并得到了乞贷额度。但“我并没有同意放款，也没有任何提示确认信息显示乞贷”，侯兵追念道。他没有想到“树袋熊”平台未经他的同意，直接把款打到了他填写的银行卡账户内。
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据“还款详情”显示，侯兵在1月1日的乞贷金额为3000元，其中1350元为服务费要被扣除，还款周期为5天，但还款的总金额为3018.04元。“这些都是我自己不能选择的，我也没有看到任何与乞贷有关的条约。”
侯兵认为，是他自己不小心犯的错误（指下载并在“树袋熊APP”上填写了个人信息），所以“我自己负担”。于是，5天之内侯兵举行了还款。
但是，他更没有想到的是，刚刚还完，“树袋熊”平台又给他打入了2200元。“他们第二轮贷款4000多，但实际到账只有2000多，而且又是直接打到我银行卡上。”侯兵说，跟第一次下款一样，他自己并未同意乞贷。
侯兵这一次没有筹划再还。“树袋熊”平台开始给他发短信、打电话，并通知他如果不还款，侯兵的通讯录会被群发，而且24小时内催收人员会轰炸他所有的亲朋挚友。
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侯兵告诉记者，APP上没有“树袋熊”平台的公司地点及全称，催收人员给他打电话的来电号码显示为“缅甸”。与对方电话“协商”中，对方告知他这是系统自动放款，而侯兵下载APP并填写个人信息后，如不需要乞贷，应单独告知他们。
主要投诉内容为“5日还款”、“强制下款”、“暴力催收”、“砍头息”，在黑猫投诉上，搜索关键词“树袋熊”后，记者看到，履历与侯兵险些一模一样的投诉有162条的效果（停止3月14日）。其中，一些投诉人最后选择了与侯兵一样的做法，到公安构造报警，掩护自己的权益。
银保监会消费者权益掩护局也在风险提示中，提醒广大消费者，如果有资金融通需求，对于非正规网络途径推销的“低息快捷”“免抵押包管”贷款业务的行为或短信，应提高鉴戒，注意掩护个人信息，不随意点击不明链接，不向泉源不明的账户或个人汇款。同时，消费者一旦遭遇此类诈骗，应实时向公安构造报案提供线索。
新京报贝壳财经记者 黄鑫宇 编辑 岳彩周 校对 杨许丽
来源：https://www.sohu.com/a/455969363_114988
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